Habemus nuova Direttiva sulla Moneta Elettronica: 2009/110/EC

Ci siamo ! eccola, la tanto attesa Nuova Direttiva sulla Moneta Elettronica. Nel corso di oltre un anno, vi ho raccontato di questa importante nuova Direttiva Europea, analizzando (con largo anticipo, per chi mi ha seguito), molte delle novità che il quadro normativo comunitario in materia di IMEL e Moneta Elettronica, stava approntando.
Ora ci siamo: in data 10 Ottobre 2009 sull’Official Journal L 267/7 viene pubblicata la nuova Direttiva 2009/110/EC, riguardante l’avvio, l’esercizio e la vigilanza prudenziale dell’attività degli Istituti di Moneta
Elettronica.
La Direttiva, firmata a Strasburgo il 16 Settembre dai presidenti del Parlamento Europeo e del Consiglio, abroga la precedente 2000/46/EC ed introduce nuove regole (nel contempo abilitando nuove opportunità) per gli IMEL.

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Mutatis mutandis, la nuova EMD e la trasposizione della PSD

A distanza di 5 mesi dall’articolo su ClosetoPay: “Nuova EMD e-Money Directive: definizione di Moneta Elettronica” (http://closetopay.wordpress.com/2009/05/01/nuova-emd-e-money-directive-definizione-di-moneta-elettronica) , riprendo a parlare della nuova Direttiva comunitaria sulla Moneta Elettronica e di come la stessa – mutatis mutandis – potrebbe attenzionare (ed essere nel contempo attenzionata) dalla trasposizione della PSD – Payment Services Directive.

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Nokia Money: what’s around the corner ?

E’ di una decina di giorni fa, la notizia che Nokia, in collaborazione con OboPay, lancierà a breve un servizio di Mobile Payment: Nokia Money. In questo articolo, provo a riassumere gli aspetti essenziali che caratterizzano l’offerta, analizzandone le implicazioni di tipo tecnologico, commerciale e, soprattutto, normativo (cerco così di contribuire a chiarire, ipotizzando in modo razionale, le innumerevoli perplessità che, negli ultimi giorni, mi sono state partecipate).

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I tesisti e CloseToPay

In questo articolo, ringraziando i molti lettori di CloseToPay che (anche per ragioni di studio), fruiscono efficacemente dei miei contenuti, rispondo ad alcune domande formulatemi da alcuni di loro, tra cui:
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Osservatorio Mobile Payment – Rapporto 2009

Presentazione dei dati della ricerca condotta nel 2008, dall’Osservatorio su Mobile Payment della SoM – School of Management del Poitecnico di Milano.
In questo articolo, oltre ad introdurre brevemente il Rapporto, propongo alcune mie riflessioni prospettiche, sul futuro dei servizi di pagamento in mobilità: quali potranno essere gli scenari non solo evolutivi, bensì rivoluzionari ?
Presentazione contributo scritto di Massimo Doria (Banca d’Italia) sul Rapporto 2009 – Mobile Payment:
War on cash: l’evoluzione della normativa a sostegno dello sviluppo dei pagamenti elettronici (pagg. 41 – 50).
Presentazione contributo scritto di Roberto Garavaglia sul Rapporto 2009 – Mobile Payment:
TSM Trusted Service Manager: the importance to be Trusted and … “3rd aware” (pagg. 37-39).
Nuovo Osservatorio NFC & MOBILE PAYMENT 2009: per informazioni od opportunità di partecipazione, inviatemi una mail a: OsservatorioMP_at_closetopay.com.

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Nuova EMD e-Money Directive: definizione di Moneta Elettronica

Le numerose richieste di approfondimento che in questi giorni mi sono pervenute, mi hanno indotto ad avviare oggi una serie di articoli ad oggetto nuova direttiva comunitaria sulla Moneta Elettronica (Nuova EMD), che il 24 Aprile 2009 è stata (puntualmente e non senza qualche compromesso) approvata dal Parlamento Europeo.
Cercherò di analizzare – in particolare per quanto attiene il confronto con i Payment Institutions – i gli elementi modificatori del quadro normativo, correlandoli (mutatis mutandis) con la PSD Payment Services Directive (mi riferisco ai lavori di trasposizione della Direttiva 2007/64/EC tuttora in corso in Italia ed a quanto essi potranno essere attenzionati e attenzionare, il recepimento della nuova EMD).
I macro-argomenti di cui parleremo in questa mini-serie di articoli su CloseToPay, come desumibili da un’attenta lettura dell’emananda disciplina, possono riassumersi in: Nuova definizione di Moneta Elettronica,
Emissione e rimborsabilità della Moneta Elettronica, Regime prudenziale IMEL, Capitale iniziale e fondi propri
IMEL ibridi, Servizi di Pagamento esercibili da un IMEL, Concessione crediti, Conto di Moneta Elettronica e Conto di Pagamento, Impatto sul quadro normativo, modifiche e abrogazione direttive attuate (2005/60/EC, 2006/48/EC; 2000/46/EC), Ente creditizio o Ente Finanziario ?, Accesso ai Sistemi di Pagamento, Regime di esercizio succursali IMEL extra UE, Regime di deroghe.
Tutti i post della serie, saranno autoreferenziati dal tag NuovaMonetaElettronica.

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Nuovi IMEL e Payment Institutions: convergenza o conversione ?

Il quadro normativo afferente la Moneta Elettronica e gli Istituti autorizzati all’emissione della stessa (IMEL), sta vivendo (o subendo …) una seconda giovinezza.
Il processo di riesame della Direttiva comunitaria 2000/46, avviatosi presso la Commissione Europea all’inizio del 2005, ha previsto un calendario di attività con il coinvolgimento dei maggiori player di mercato, che può essere così sintetizzato:
Studio di valutazione finalizzato al riesame -> Inizio 2005
Consultazione pubblica -> Luglio 2005
Pubblicazione documento di lavoro sul riesame -> Luglio 2006 [Doc. N° SEC(2006) 1049 del 19.7.2006]
Analisi del riesame ad opera dei Gruppi di Esperti PSGEG (Payment Systems Government Group, oggi sostituito dal PC Payments Committee) e PSMG (Payment System Market Group, oggi in corso di trasformazione verso il PSMEG Payment Systems Market Expert Group) -> Dicembre 2007 – Giugno 2008
Proposta di nuova direttiva sulla Moneta Elettronica [2008/0190 (COD)]-> 9 Ottobre 2008

Da una prima lettura del calendario, appare subito evidente come la proposta/stesura/ratificazione della Direttiva sui Servizi di Pagamento (PSD), abbia potuto “incidevolmente” (permettetemi il neologismo) condizionare lo svolgimento dei lavori suddetti (si noti il parallelismo nell’arco temporale Dicembre 2005 – Novembre 2007).
In particolare, con l’introduzione dell’Istituto di Pagamento, soggetto non bancario autorizzato ad esercire servizi di pagamento, si è venuta a creare una difformità nel quadro regolatorio, laddove la nuova figura di intermediario viene abilitata ad operare nel rispetto di un regime prudenziale più leggero rispetto agli IMEL e (sopratutto !) non obbligata all’esercizio esclusivo dell’attività di intermediazione medesima.

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Nuovi Mastercourse e-Payment, Payment Institutions, Mobile Payment

Nuove iniziative di formazione a cura di Roberto Garavaglia:
15-16 Settembre 2009, Milano – Mastercourse e-PAYMENT (IIR Istituto Internazionale di Ricerca)
Tecnologie, nuove applicazioni e modelli di business.
Una overview completa sugli aspetti tecnici, applicativi e di business dei Pagamenti Elettronici, per apprendere come: analizzare la Value Chain dei Pagamenti Elettronici, utilizzare le nuove tecnologie per creare Servizi di Pagamento e di monetica a valore aggiunto, abilitare e gestire i pagamenti elettronici nel rispetto del quadro normativo: SEPA, PSD e nuove Direttive Comunitarie; attivare servizi di Micropagamenti, Proximity Payment e Mobile Remote Payment definire un modello di Payment Business basato su Web 2.0, Social Network e Peer-to-Peer sviluppare Servizi di Pagamento legati ad applicazioni specifiche delle Carte nei mercati verticali: GDO, Telco/MVNO, Trasporti, Pubblica Amministrazione, Turismo, Gambling.
Modulo iscrizione con sconto 200 €

6 -7 Ottobre 2009, Milano – Mastercourse “Payment Institutions & Mobile Payment” (IIR Istituto Internazionale di Ricerca)
Un indispensabile supporto per analizzare lo scenario di mercato, identificare il modello di business e progettare Servizi di Pagamento innovativi, che illustrerà nel dettaglio come: cogliere le opportunità di business introdotte da SEPA e dalla Direttiva Comunitaria 2007/64/CE PSD – Payment Services Directive
costituire un Payment Institution oppure un IMEL, creare un’offerta di Payment Services nel rispetto della normativa Europea sugli Strumenti e i Servizi di Pagamento, identificare gli attori e le dinamiche di mercato nel nuovo contesto dei pagamenti, sviluppare un modello di business per i Payment Institutions, sfruttare le convergenze e ampliare l’offerta di servizi TELCO, MVNO, GDO, inquadrare lo scenario normativo e tecnologico per lo sviluppo dei Mobile Payment, attivare servizi di Mobile Remote Payment, Mobile Proximity Payment, Mobile Proximity Remote Payment, NFC Payments, P2P Payments, definire un business plan seguendo l’esempio di alcuni progetti europei: StoLPaN, MMT Mobile Money Transfer, Pay-Buy-Mobile.
Modulo iscrizione con sconto 200 €

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Planet Card 2009

Nuove iniziative di formazione a cura di Roberto Garavaglia: Planet Card 2009 (workshop + intervento in sessione plenaria convegno).

—— SCONTO 25 % —— RISPARMI OLTRE 400€ ——

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(e-)Cash-in, (e-)Cash-out

Un altro post di taglio beginners , che mi permette di fare un po’ di chiarezza su alcune transazioni la cui ambiguità molto spesso ha originato dubbi interpretativi (rispondo con ciò agli amici che mi hanno chiesto lumi in materia …).

La presenza della “e-” davanti ad entrambe le funzioni citate nel titolo, porta a considerare che quanto verrà analizzato al seguito, mutua dai termini comunemente impiegati nel contesto tradizionale per le operazioni effettuate con il contante (cash), un’istanza che verrà sviluppata per descrivere analoghi processi in ambito e-Payment. Nel corso del testo che seguirà, evito di anteporre la “e-”, ricordando tuttavia al lettore questo incipit basilare.

L’ambito cui mi riferisco è quello:dei Sistemi di Account cui sottendono (o possono sottendere) strumenti di pagamento/incasso basati su Carte (virtuali e fisiche), Conti di Moneta Elettronica, Conti Correnti Bancari; degli Account Providers; degli Account Holders.
Sto parlando del mercato delle soluzioni impiegate per esercire in operativo servizi di
e-Commerce/e-Payment, m-Commerce/m-Payment, in tutte le possibili declinazioni relazionali: B2C, B2B, C2B, P2P.

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