Nuova EMD e-Money Directive: definizione di Moneta Elettronica

Le numerose richieste di approfondimento che in questi giorni mi sono pervenute, mi hanno indotto ad avviare oggi una serie di articoli ad oggetto nuova direttiva comunitaria sulla Moneta Elettronica (Nuova EMD), che il 24 Aprile 2009 è stata (puntualmente e non senza qualche compromesso) approvata dal Parlamento Europeo.
Cercherò di analizzare – in particolare per quanto attiene il confronto con i Payment Institutions – i gli elementi modificatori del quadro normativo, correlandoli (mutatis mutandis) con la PSD Payment Services Directive (mi riferisco ai lavori di trasposizione della Direttiva 2007/64/EC tuttora in corso in Italia ed a quanto essi potranno essere attenzionati e attenzionare, il recepimento della nuova EMD).
I macro-argomenti di cui parleremo in questa mini-serie di articoli su CloseToPay, come desumibili da un’attenta lettura dell’emananda disciplina, possono riassumersi in: Nuova definizione di Moneta Elettronica,
Emissione e rimborsabilità della Moneta Elettronica, Regime prudenziale IMEL, Capitale iniziale e fondi propri
IMEL ibridi, Servizi di Pagamento esercibili da un IMEL, Concessione crediti, Conto di Moneta Elettronica e Conto di Pagamento, Impatto sul quadro normativo, modifiche e abrogazione direttive attuate (2005/60/EC, 2006/48/EC; 2000/46/EC), Ente creditizio o Ente Finanziario ?, Accesso ai Sistemi di Pagamento, Regime di esercizio succursali IMEL extra UE, Regime di deroghe.
Tutti i post della serie, saranno autoreferenziati dal tag NuovaMonetaElettronica.

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Nuovi IMEL e Payment Institutions: convergenza o conversione ?

Il quadro normativo afferente la Moneta Elettronica e gli Istituti autorizzati all’emissione della stessa (IMEL), sta vivendo (o subendo …) una seconda giovinezza.
Il processo di riesame della Direttiva comunitaria 2000/46, avviatosi presso la Commissione Europea all’inizio del 2005, ha previsto un calendario di attività con il coinvolgimento dei maggiori player di mercato, che può essere così sintetizzato:
Studio di valutazione finalizzato al riesame -> Inizio 2005
Consultazione pubblica -> Luglio 2005
Pubblicazione documento di lavoro sul riesame -> Luglio 2006 [Doc. N° SEC(2006) 1049 del 19.7.2006]
Analisi del riesame ad opera dei Gruppi di Esperti PSGEG (Payment Systems Government Group, oggi sostituito dal PC Payments Committee) e PSMG (Payment System Market Group, oggi in corso di trasformazione verso il PSMEG Payment Systems Market Expert Group) -> Dicembre 2007 – Giugno 2008
Proposta di nuova direttiva sulla Moneta Elettronica [2008/0190 (COD)]-> 9 Ottobre 2008

Da una prima lettura del calendario, appare subito evidente come la proposta/stesura/ratificazione della Direttiva sui Servizi di Pagamento (PSD), abbia potuto “incidevolmente” (permettetemi il neologismo) condizionare lo svolgimento dei lavori suddetti (si noti il parallelismo nell’arco temporale Dicembre 2005 – Novembre 2007).
In particolare, con l’introduzione dell’Istituto di Pagamento, soggetto non bancario autorizzato ad esercire servizi di pagamento, si è venuta a creare una difformità nel quadro regolatorio, laddove la nuova figura di intermediario viene abilitata ad operare nel rispetto di un regime prudenziale più leggero rispetto agli IMEL e (sopratutto !) non obbligata all’esercizio esclusivo dell’attività di intermediazione medesima.

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Nuovi Mastercourse e-Payment, Payment Institutions, Mobile Payment

Nuove iniziative di formazione a cura di Roberto Garavaglia:
15-16 Settembre 2009, Milano – Mastercourse e-PAYMENT (IIR Istituto Internazionale di Ricerca)
Tecnologie, nuove applicazioni e modelli di business.
Una overview completa sugli aspetti tecnici, applicativi e di business dei Pagamenti Elettronici, per apprendere come: analizzare la Value Chain dei Pagamenti Elettronici, utilizzare le nuove tecnologie per creare Servizi di Pagamento e di monetica a valore aggiunto, abilitare e gestire i pagamenti elettronici nel rispetto del quadro normativo: SEPA, PSD e nuove Direttive Comunitarie; attivare servizi di Micropagamenti, Proximity Payment e Mobile Remote Payment definire un modello di Payment Business basato su Web 2.0, Social Network e Peer-to-Peer sviluppare Servizi di Pagamento legati ad applicazioni specifiche delle Carte nei mercati verticali: GDO, Telco/MVNO, Trasporti, Pubblica Amministrazione, Turismo, Gambling.
Modulo iscrizione con sconto 200 €

6 -7 Ottobre 2009, Milano – Mastercourse “Payment Institutions & Mobile Payment” (IIR Istituto Internazionale di Ricerca)
Un indispensabile supporto per analizzare lo scenario di mercato, identificare il modello di business e progettare Servizi di Pagamento innovativi, che illustrerà nel dettaglio come: cogliere le opportunità di business introdotte da SEPA e dalla Direttiva Comunitaria 2007/64/CE PSD – Payment Services Directive
costituire un Payment Institution oppure un IMEL, creare un’offerta di Payment Services nel rispetto della normativa Europea sugli Strumenti e i Servizi di Pagamento, identificare gli attori e le dinamiche di mercato nel nuovo contesto dei pagamenti, sviluppare un modello di business per i Payment Institutions, sfruttare le convergenze e ampliare l’offerta di servizi TELCO, MVNO, GDO, inquadrare lo scenario normativo e tecnologico per lo sviluppo dei Mobile Payment, attivare servizi di Mobile Remote Payment, Mobile Proximity Payment, Mobile Proximity Remote Payment, NFC Payments, P2P Payments, definire un business plan seguendo l’esempio di alcuni progetti europei: StoLPaN, MMT Mobile Money Transfer, Pay-Buy-Mobile.
Modulo iscrizione con sconto 200 €

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SEPA e gli “EURO-desiderata”

A meno di nove mesi dall’entrata in vigore della Direttiva Comunitaria sui Servizi di Pagamento (PSD), ed a più di un anno dai primi “vagiti” SEPA (Credit Transfer, dal 28 Gennaio 2008 in parallelo con i bonifici nazionali), l’Eurosistema redige un documento (27 Marzo 2009), con il quale esprime pubblicamente le proprie attese di sviluppo del progetto SEPA.
Con questo articolo, voglio cogliere l’occasione per fornire ai molti lettori di CloseToPay EURO-confusi, una base di riferimento per meglio capire “Chi fa la SEPA” (Eurosistema, EPC, ECB, ecc.) , rendendo in tal modo più efficacie la comprensione della suddetta pubblicazione.

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CARTE DIEM …

… ovvero, cogliamo l’attimo fuggente di una giornata (o due) dedicata alle Carte di Pagamento.

Questo il pay-off dell’iniziativa dell’ABI, CARTE 2008, che, in collaborazione con il Consorzio Bancomat ed e-Commitee, si è tenuta a Roma il 27-28 Novembre u.s.

Come ogni anno, un pubblico attento di delegati ha seguito con interesse i contributi di autorevolissimi relatori, che, organizzati in un ricco palinsesto di keynote e tavole rotonde, hanno offerto non poche occasioni di arricchimento culturale.

Tra i temi che questa edizione ha inteso coprire, vi sono quelli “caldi”, cui il sottoscritto dedica da sempre il proprio impegno professionale: SEPA, PSD (Payment Services Directive), Payment Institutions, MIF (Multilateral Interchange Fee), Mobile Payment, nuove tecnologie e strategie di business concernenti il mercato dei Sistemi/Servizi di Pagamento Elettronico.

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(e-)Cash-in, (e-)Cash-out

Un altro post di taglio beginners , che mi permette di fare un po’ di chiarezza su alcune transazioni la cui ambiguità molto spesso ha originato dubbi interpretativi (rispondo con ciò agli amici che mi hanno chiesto lumi in materia …).

La presenza della “e-” davanti ad entrambe le funzioni citate nel titolo, porta a considerare che quanto verrà analizzato al seguito, mutua dai termini comunemente impiegati nel contesto tradizionale per le operazioni effettuate con il contante (cash), un’istanza che verrà sviluppata per descrivere analoghi processi in ambito e-Payment. Nel corso del testo che seguirà, evito di anteporre la “e-”, ricordando tuttavia al lettore questo incipit basilare.

L’ambito cui mi riferisco è quello:dei Sistemi di Account cui sottendono (o possono sottendere) strumenti di pagamento/incasso basati su Carte (virtuali e fisiche), Conti di Moneta Elettronica, Conti Correnti Bancari; degli Account Providers; degli Account Holders.
Sto parlando del mercato delle soluzioni impiegate per esercire in operativo servizi di
e-Commerce/e-Payment, m-Commerce/m-Payment, in tutte le possibili declinazioni relazionali: B2C, B2B, C2B, P2P.

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Dall’Associazione al Consorzio: una nuova veste per COGEBAN “SEPA alike”

Il 23 Luglio 2008 nel corso dell’Assemblea COGEBAN, è stata approvata la costituzione del Consorzio BANCOMAT, nuova forma giuridica con cui la (ex) Associazione COGEBAN, si appresta ad operare in un contesto SEPA, in linea con il recepimento della Direttiva Comunitaria 2007/64 (altrimenti nota come PSD – Payment Services Directive).Un’analisi delle possibili motivazioni che hanno indotto questo significativo cambiamento, conduce a considerare la nuova veste societaria, come il frutto (e non la conseguenza), dei fronti innovativi che il quadro normativo europeo, ha aperto (o sta aprendo) sul piano dei sistemi e dei servizi di pagamento elettronico.

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La PSD – Payment Services Directive. Seconda puntata : alcune definizioni di base

Nel primo articolo pubblicato in CloseToPay sulla PSD, ho dato una panoramica dell’impianto normativo su cui si articola la Direttiva.

Veniamo in questa seconda parte a spiegare le principali definizioni (ex Art. 4) adottate dalla PSD, che, come vedremo, ben poco si distanziano dai concetti basi che descrivono le più semplici operazioni bancarie.

Ancorché sia difficile organizzare una tassonomia della PSD, quanto cercherò di illustrare in questo articolo sono le definizioni (anti-tassonomicamente) elencate nella normativa, ponendole in relazione non gerarchica bensì funzionale.

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Convegno Mobile & Wireless Payment

Il 25 Giugno 2008, si tenuto a Milano il convegno Mobile & Wireless Payment, a cura della School of Management del Politecnico di Milano e in collaborazione con CommStrategy.
L’evento, all’interno del Wireless4Business Forum, ha visto un’affollatissima platea di delegati, che ha dimostrato (qualora ve ne fosse stata la necessità …) un concreto e significativo interesse per gli argomenti e la tematica trattata dal Politecnico di Milano, la cui Business School ha dedicato un specifico Osservatorio: Mobile Finance & Payment.
Devo personalmente affermare che, un’attenzione così alta e preziosa rivolta ad una materia per la quale (gli amici lo ricorderanno), mi sono “speso” negli ultimi dieci anni, non può lasciarmi insensibile.
Ancora una volta, osservo come il mondo dei Sistemi di Pagamento Elettronico, eserciti un fascino discreto che, declinato lungo le direttrici del New Business, incontra nel Mobile Payment una risposta all’altezza delle aspettative: di mercato, degli operatori e dei consumatori

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Cards 2008

Il 19 Giugno 2008, si è tenuto a Roma il Convegno Cards 2008 organizzato da Bancamatica.
Come ogni anno, l’evento vuole essere occasione d’incontro e momento di riflessione tra utenti professionali e operatori del mondo delle carte e dei pagamenti.
La conferenza, organizzata in una sessione plenaria al mattino e due sessioni market driven pomeridiane, ha visto la presenza di relatori ed ospiti autorevoli che si sono confrontati, portando anche le proprie testimonianze dirette, su temi particolarmente “caldi” quali: SEPA: cambiamenti organizzativi e di processo, nuovo approccio alla problematica della sicurezza; Scenari e strategie su un percorso di multicanalità, soluzioni nella GDO e self-service; Nuovi orizzonti: tecnologie contactless e NFC.
Nella mia vece di chairman coinvolto in una delle due sessioni parallele (quella incentrata sulle strategie ed i nuovi scenari in un contesto multi-channel), ho avuto la grande opportunità (per cui ringrazio Valerio Salvi, caporedattore Bancamatica) di moderare una serie di interventi ad altissima caratura, che desidero commentare in questo articolo, aprendo come sempre al confronto di chi mi segue su questo blog.

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