Nokia Money: what’s around the corner ?

E’ di una decina di giorni fa, la notizia che Nokia, in collaborazione con OboPay, lancierà a breve un servizio di Mobile Payment: Nokia Money. In questo articolo, provo a riassumere gli aspetti essenziali che caratterizzano l’offerta, analizzandone le implicazioni di tipo tecnologico, commerciale e, soprattutto, normativo (cerco così di contribuire a chiarire, ipotizzando in modo razionale, le innumerevoli perplessità che, negli ultimi giorni, mi sono state partecipate).

Leggi tutto l'Articolo »

Osservatorio Mobile Payment – Rapporto 2009

Presentazione dei dati della ricerca condotta nel 2008, dall’Osservatorio su Mobile Payment della SoM – School of Management del Poitecnico di Milano.
In questo articolo, oltre ad introdurre brevemente il Rapporto, propongo alcune mie riflessioni prospettiche, sul futuro dei servizi di pagamento in mobilità: quali potranno essere gli scenari non solo evolutivi, bensì rivoluzionari ?
Presentazione contributo scritto di Massimo Doria (Banca d’Italia) sul Rapporto 2009 – Mobile Payment:
War on cash: l’evoluzione della normativa a sostegno dello sviluppo dei pagamenti elettronici (pagg. 41 – 50).
Presentazione contributo scritto di Roberto Garavaglia sul Rapporto 2009 – Mobile Payment:
TSM Trusted Service Manager: the importance to be Trusted and … “3rd aware” (pagg. 37-39).
Nuovo Osservatorio NFC & MOBILE PAYMENT 2009: per informazioni od opportunità di partecipazione, inviatemi una mail a: OsservatorioMP_at_closetopay.com.

Leggi tutto l'Articolo »

Nuova EMD e-Money Directive: definizione di Moneta Elettronica

Le numerose richieste di approfondimento che in questi giorni mi sono pervenute, mi hanno indotto ad avviare oggi una serie di articoli ad oggetto nuova direttiva comunitaria sulla Moneta Elettronica (Nuova EMD), che il 24 Aprile 2009 è stata (puntualmente e non senza qualche compromesso) approvata dal Parlamento Europeo.
Cercherò di analizzare – in particolare per quanto attiene il confronto con i Payment Institutions – i gli elementi modificatori del quadro normativo, correlandoli (mutatis mutandis) con la PSD Payment Services Directive (mi riferisco ai lavori di trasposizione della Direttiva 2007/64/EC tuttora in corso in Italia ed a quanto essi potranno essere attenzionati e attenzionare, il recepimento della nuova EMD).
I macro-argomenti di cui parleremo in questa mini-serie di articoli su CloseToPay, come desumibili da un’attenta lettura dell’emananda disciplina, possono riassumersi in: Nuova definizione di Moneta Elettronica,
Emissione e rimborsabilità della Moneta Elettronica, Regime prudenziale IMEL, Capitale iniziale e fondi propri
IMEL ibridi, Servizi di Pagamento esercibili da un IMEL, Concessione crediti, Conto di Moneta Elettronica e Conto di Pagamento, Impatto sul quadro normativo, modifiche e abrogazione direttive attuate (2005/60/EC, 2006/48/EC; 2000/46/EC), Ente creditizio o Ente Finanziario ?, Accesso ai Sistemi di Pagamento, Regime di esercizio succursali IMEL extra UE, Regime di deroghe.
Tutti i post della serie, saranno autoreferenziati dal tag NuovaMonetaElettronica.

Leggi tutto l'Articolo »

Nuovi IMEL e Payment Institutions: convergenza o conversione ?

Il quadro normativo afferente la Moneta Elettronica e gli Istituti autorizzati all’emissione della stessa (IMEL), sta vivendo (o subendo …) una seconda giovinezza.
Il processo di riesame della Direttiva comunitaria 2000/46, avviatosi presso la Commissione Europea all’inizio del 2005, ha previsto un calendario di attività con il coinvolgimento dei maggiori player di mercato, che può essere così sintetizzato:
Studio di valutazione finalizzato al riesame -> Inizio 2005
Consultazione pubblica -> Luglio 2005
Pubblicazione documento di lavoro sul riesame -> Luglio 2006 [Doc. N° SEC(2006) 1049 del 19.7.2006]
Analisi del riesame ad opera dei Gruppi di Esperti PSGEG (Payment Systems Government Group, oggi sostituito dal PC Payments Committee) e PSMG (Payment System Market Group, oggi in corso di trasformazione verso il PSMEG Payment Systems Market Expert Group) -> Dicembre 2007 – Giugno 2008
Proposta di nuova direttiva sulla Moneta Elettronica [2008/0190 (COD)]-> 9 Ottobre 2008

Da una prima lettura del calendario, appare subito evidente come la proposta/stesura/ratificazione della Direttiva sui Servizi di Pagamento (PSD), abbia potuto “incidevolmente” (permettetemi il neologismo) condizionare lo svolgimento dei lavori suddetti (si noti il parallelismo nell’arco temporale Dicembre 2005 – Novembre 2007).
In particolare, con l’introduzione dell’Istituto di Pagamento, soggetto non bancario autorizzato ad esercire servizi di pagamento, si è venuta a creare una difformità nel quadro regolatorio, laddove la nuova figura di intermediario viene abilitata ad operare nel rispetto di un regime prudenziale più leggero rispetto agli IMEL e (sopratutto !) non obbligata all’esercizio esclusivo dell’attività di intermediazione medesima.

Leggi tutto l'Articolo »

Feedback Workshop PAYMENT INSTITUTIONS

Il 9 Marzo 2009, nell’ambito dell’evento Planet Card 2009 organizzato da IIR Istituto Internazionale di Ricerca, si è tenuto a Milano il Workshop PAYMENT INSTITUTIONS.
A tutti coloro che vi hanno partecipato, voglio esprimere il mio ringraziamento e l’auspicio che quanto ho cercato di condividere (con la passione e la perseveranza di sempre), sia stato utile e profittevole, e che quanto appreso possa essere per ognuno, non già l’approdo finale di un percorso formativo, bensì il punto di partenza per un’ulteriore crescita professionale.
Vi sono grato se vorrete esprimere i vostri commenti e suggestioni.

Leggi tutto l'Articolo »

Planet Card 2009

Nuove iniziative di formazione a cura di Roberto Garavaglia: Planet Card 2009 (workshop + intervento in sessione plenaria convegno).

—— SCONTO 25 % —— RISPARMI OLTRE 400€ ——

Leggi tutto l'Articolo »

La conquista del S.E.

Tranquilli, non è un articolo di ispirazione freudiana !
Il SE (puntato) di cui vi voglio parlare è il Security Element.
Avrete certamente inteso che mi sto riferendo al tema Mobile Finance, di cui voglio in questa sede parlare.
Partirò da uno degli elementi tecnologici più importanti che abilita l’erogazione di quei servizi in mobilità, dei quali, per ragioni di semplicità, mi limiterò a considerare la sola declinazione m-Payment (in realtà, i ragionamenti e le analisi che condurremo, possono liberamente applicarsi al più ampio spettro dei Mobile Finance Services).
In particolare, vorrò porre l’attenzione su alcuni aspetti che impattano pesantemente le strategie di sviluppo dei servizi in mobilità, e che vedono nel luogo di installazione del SE, nella gestione del medesimo e nella gestione/personalizzazione delle applicazioni in esso ospitate, uno dei temi maggiormente condizionanti.
Sinteticamente potremmo dire che, le possibilità/opportunità di rendere mass market il mercato del Mobile Payment ed il ruolo (fondamentale) dei Payment Services Provider, dovranno necessariamente confrontarsi … con il S.E. ed i propri gestori !

Leggi tutto l'Articolo »

CARTE DIEM …

… ovvero, cogliamo l’attimo fuggente di una giornata (o due) dedicata alle Carte di Pagamento.

Questo il pay-off dell’iniziativa dell’ABI, CARTE 2008, che, in collaborazione con il Consorzio Bancomat ed e-Commitee, si è tenuta a Roma il 27-28 Novembre u.s.

Come ogni anno, un pubblico attento di delegati ha seguito con interesse i contributi di autorevolissimi relatori, che, organizzati in un ricco palinsesto di keynote e tavole rotonde, hanno offerto non poche occasioni di arricchimento culturale.

Tra i temi che questa edizione ha inteso coprire, vi sono quelli “caldi”, cui il sottoscritto dedica da sempre il proprio impegno professionale: SEPA, PSD (Payment Services Directive), Payment Institutions, MIF (Multilateral Interchange Fee), Mobile Payment, nuove tecnologie e strategie di business concernenti il mercato dei Sistemi/Servizi di Pagamento Elettronico.

Leggi tutto l'Articolo »

Feedback Mastercourse e-Payment , Workshop Mobile Payment

Nei giorni 11, 12, 13 Novembre 2008, si è tenuto a Milano il Mastercourse e-Payment ed il Workshop Mobile Payment.

A tutti coloro che vi hanno partecipato, voglio esprimire il mio ringraziamento e l’auspicio che quanto ho cercato di condividere (con la passione e la persevaranza di sempre), sia stato utile e profittevole, e che quanto appreso possa essere per ognuno, non già l’approdo finale di un percorso formativo, bensì il punto di partenza per un’ulteriore crescita professionale.

Leggi tutto l'Articolo »

(e-)Cash-in, (e-)Cash-out

Un altro post di taglio beginners , che mi permette di fare un po’ di chiarezza su alcune transazioni la cui ambiguità molto spesso ha originato dubbi interpretativi (rispondo con ciò agli amici che mi hanno chiesto lumi in materia …).

La presenza della “e-” davanti ad entrambe le funzioni citate nel titolo, porta a considerare che quanto verrà analizzato al seguito, mutua dai termini comunemente impiegati nel contesto tradizionale per le operazioni effettuate con il contante (cash), un’istanza che verrà sviluppata per descrivere analoghi processi in ambito e-Payment. Nel corso del testo che seguirà, evito di anteporre la “e-”, ricordando tuttavia al lettore questo incipit basilare.

L’ambito cui mi riferisco è quello:dei Sistemi di Account cui sottendono (o possono sottendere) strumenti di pagamento/incasso basati su Carte (virtuali e fisiche), Conti di Moneta Elettronica, Conti Correnti Bancari; degli Account Providers; degli Account Holders.
Sto parlando del mercato delle soluzioni impiegate per esercire in operativo servizi di
e-Commerce/e-Payment, m-Commerce/m-Payment, in tutte le possibili declinazioni relazionali: B2C, B2B, C2B, P2P.

Leggi tutto l'Articolo »